研究背景：

AI 技术飞速发展，已不再局限于实验室的突破，而是深入到各行各业的脉络之中，引领我们进入一个全新的 AI 工程化时代。这一时代的标志性特征，不仅在于技术工具的日益完善，更在于全栈智算体系的构建和 AI 平台的快速发展。AI 技术正以其独特的力量，成为推动产业发展的核心动力，尤其在金融、医疗、交通等关键领域，AI 技术应用更是走在了创新的前列。

在这一背景下，AGI 相关产品的规模化应用，已成为展现其价值的关键，不仅能够显著降低企业运营成本，提升工作效率，更是推动创新改革的重要力量。拥有健全且领先的 AI 工程化能力，已成为衡量企业未来竞争力的重要标准。

金融，作为 AI 技术影响最为深远的领域之一，站在了 AGI 应用的前沿。知识密集、场景丰富、数据和技术基础扎实、资源相对充足的优势，为 AGI 在金融领域的落地应用提供了肥沃的土壤。

然而，金融领域在 AGI 落地应用的道路上，是否已经找到了最佳路径？取得了哪些具体成果？又面临哪些挑战与桎梏？这些问题，正是我们亟待解答的。

中国信息通信研究院，作为国家级研究机构，凭借其深厚的行业背景、科研积累以及资源优势，在金融数字化、科技创新方面具有不可替代的影响力。“铸基计划”是由中国信通院发起的推动企业高质量数字化转型的专项推进行动，自发起之初，便已开展了一系列具体工作，力求通过多项举措，分析金融领域在数字化转型过程中遇到的困难和挑战，探讨数字化转型的最佳实践和发展趋势。

我们期望，这份报告能够为相关机构提供宝贵的金融 AGI 应用思路，助力金融行业实现数字化转型和高质量发展，开启金融科技的新篇章。

核心结论：

一、报告分析了金融 AGI 技术应用发展背景

• AI 技术的迅猛发展推动了 AGI 应用向前迈进，金融成为 AGI 应用的先锋领域；

• AGI 技术应用助力金融机构发挥数据资源能力，驱动创新发展。

二、报告解读了 AGI 在金融领域应用特征

• 金融行业特征为 AGI 应用提供丰富可实践场景，同时高安全属性对 AGI 应用提出更高要求；

• 银行业务革新：大模型引领 AGI 应用创新，探寻利率下行时代中的业务增长新动力；

• 保险落地尝试：核心场景的试点，验证新技术应用在业务中的赋能和提效价值；

• 证券：各证券公司先后发布大模型，集中探索智能客服、投资分析、效率工具；

• 金融科技企业：从技术研发走向创新实践，帮助金融机构实现技术与业务场景的共振。

三、报告洞察了 AGI 在金融领域应用面临挑战和应对

• 技术挑战：金融行业高监管和高安全性为大模型应用带来多项技术挑战；

• 数据挑战：数据问题削弱了训练与优化效果，进而降低了内容的准确性；

• 资源挑战：垂直大模型建设对金融机构资源配置和战略规划是巨大的考验；

• 合规性及监管挑战：金融机构需要考量 AGI 相关产品的应用价值与风险的匹配。

四、报告预测了 AGI 在金融领域应用未来发展趋势

• 数据积累及治理水平和竞争积极性组成金融机构 AGI 建设的重要前提；

• 在未来应用方面，风险管理将成为关注重点，风险缓释策略将得到全面革新；

• “规模化”与“普惠化”将引领中国金融领域 AGI 应用跻身全球领先地位。