金链盟金融分布式账本主张

目标和原则

随着数字经济的发展及数字资产自由流转需求的驱动，全球范围跨行业跨区域的新型信任机制的逐步构建，国内外金融巨头纷纷布局区块链，金融区块链合作联盟（深圳）（以下称“金链盟”）也应运而生。金链盟倡导以区块链技术为基础建设金融分布式账本，以需求推动技术，探索和实践适用于金融领域的联盟区块链应用架构和使用原则，研究如何改进区块链技术以满足金融业务要求，推动各类应用场景的落地。为加快以联盟链为基础的金融分布式账本技术成熟应用，提出以下基本原则：

1. 合法合规原则：分布式账本建设各项活动中，金链盟各成员机构应遵守国家相关法律法规和金融监管要求，并应从技术上支持各种监管和审计的需要；

2. 可追溯原则：分布式账本上进行的业务与活动都应有记录，以满足可追溯和审计要求；

3. 安全原则：分布式账本及其上的业务应用应采取各种必要的安全手段，保障链上资产和交易等信息的安全，防范外部和内部的攻击；

4. 隐私保护原则：基于分布式账本上的业务应用应通过加密、签名、权限控制等各种安控手段，保障链上的用户隐私安全，防止泄露用户隐私；

5. 业务导向原则：以需求推动技术，在分布式账本上进行业务开发时，应优先考虑业务场景，保障业务的可靠性、时效性、稳定性。

金链盟金融分布式账本七大主张

金链盟各成员机构是以探索区块链技术在金融领域的应用为主要目标，以国家各项法律法规为指导，以现有金融业务和 IT 系统为基础，以“金融+区块链”为导向，建设金融分布式账本生态圈，以区块链技术促进金融业务发展和创新，推动信息互联网向价值互联网转变。

基于上述目标和原则，提出金融分布式账本七大主张：

金链盟金融分布式账本主张之一：价值联盟

分布式账本记录了特定价值的交换信息和登记信息，在联盟链中，多个业务参与方基于一个特定价值目标形成价值联盟，每一个分布式账本的实现，是支持特定价值联盟的业务开展。而对于每个价值联盟，其行业属性、业务模式、共同价值目标的差异，又造就了其分布式账本的差异化，特定的业务拥有特定的分布式账本。在金融领域中，不同的价值资产，不同的业务模式，用不同的分布式账本支持相应价值联盟的业务目标。

金链盟金融分布式账本主张之二：自主可控

基于对金融机构所开展业务及系统的合规、安全和稳定等方面的要求，现有的国际区块链与分布式账本技术，或难以适合中国特殊的金融环境，或难以达到大规模商用的技术要求，因此金链盟主张坚持以自主可控为原则，根据实际国情定制金融分布式账本，逐步构建自主生态系统，最终实现整体架构、分布式账本网络、关键基础设施、应用系统、加密算法、核心代码等的自主可控，并以此为基础，鼓励各类机构对传统业务模式与业务流程进行梳理，寻求以分布式账本技术进行流程再造和业务创新。

金链盟金融分布式账本主张之三：安全可信

金融业务具备严格牌照资质、强隐私保护、网络与资金高安全要求、反洗钱、反欺诈等特性，需要从以下几个方面构筑金融分布式账本的安全体系，保障业务及活动的安全可信：

一是基于金融机构固有的安全防护体系之上建设分布式账本的基础设施，并且结合区块链技术自身的加密、签名等安全机制，确保交易安全、防篡改和防抵赖；

二是根据金融机构 KYC 要求，对接入金融分布式账本的机构和个人进行实名身份认证，实施准入控制，满足反洗钱、反欺诈等方面的要求；

三是实现严格的客户隐私保护，按“最小需要”原则，在机构间传递和使用满足正常业务需要的最小数据集合，并通过权限控制、数据隔离、数据加密等手段进行访问控制，避免客户隐私泄露；

四是通过建立用户与链上资产的所有权关系，实现金融资产安全保护。例如：允许用户在账户凭证丢失/泄露的情况下，通过挂失、冻结等手段保护资产免受损失，通过变更所有权关系避免资产丢失。

金链盟金融分布式账本主张之四：高效可用

结合区块链技术的特点，可以通过以下措施来实现高性能、高弹性、高可用性的目标：

一是金融分布式账本建立在联盟链技术的基础之上，通过可控的共识机制来优化共识算法，相比公有链技术，能够缩短共识时间，通过剔除不必要的算力证明等因素，能将资源集中在交易处理环节，从而改善交易性能；

二是将节点部署在可灵活伸缩的分布式架构上，使金融分布式账本具备高效快速扩容的能力，实现架构整体容量和单位处理性能的快速提升；

三是根据金融监管要求，按照“同城多活加异地灾备”的标准建设联盟链系统，对节点间通讯链路进行容灾设计，实现系统、数据和链路的冗余备份，保证系统部署架构的可靠性和可用性；同时，基于联盟链一致的点对点协议所构成的软件异构环境，确保了即便某个节点中某个版本的软件出现问题，联盟链的整体网络也不会受到影响，进一步保证了分布式账本的高可用性。

金链盟金融分布式账本主张之五：业务可行

区块链技术具有分布式、可追溯、不可篡改、增加信任、集体维护、可靠数据库等优点，金融业务可以根据自己的场景痛点来应用区块链技术，在综合考虑区块链技术的特定特性与金融监管环境下，把分布式账本作为一个技术组件，优化现有业务流程，并通过不断的更多业务场景的应用来提高分布式账本的技术的成熟度以及完善分布式账本技术在金融行业的业务支持能力。例如：利用分布式账本的分布式、不可纂改特性优先改善非中心化和多中心化的金融机构间的清结算业务，提高时效，降低资金成本。

金链盟金融分布式账本主张之六：灵活配置

由于成员机构间技术选择和开发模式的差异，需要有统一的技术平台和标准化的技术组件，来降低技术难度，节省成本，提高成员在区块链技术领域的研发能力，快速构建企业级应用，推动区块链技术在金融行业的发展。为达到这一目标，可通过规范开发语言、制定统一接口协议、定制标准 API 和标准组件模版等途径，实现技术模块化、组件化、平台化。例如：在智能合约的编写语言上优先选择金融业常用语言，以利于业务快速移植；通过接口协议标准化和 API 标准化实现组件可插拔；通过将具有共性的金融服务固化为标准组件模版或基础服务模块，实现业务的快速落地等。

金链盟金融分布式账本主张之七：智能监管

依据各种法规框架、条文、行业政策、业务规范和技术要求，金融分布式账本的监管与治理规则通常分为两大层面：一是技术系统之内可自动化实现的治理规则，由软件、协议、算法、智能合约、配套设施等技术要素构成；二是需要人参与监督管理的无法用技术自动实现的规则，由组织机构或管理人员进行监管治理。金链盟主张两者兼顾，确保联盟链上的所有活动都应符合监管要求，鼓励充分利用智能合约等技术有效支持审计监管操作。从全局角度，建议通过事前准入控制、事中权限控制和全局交易控制、事后审计等手段保证交易记录防篡改、可追溯与可审计，实现监管目标。

总结和展望

总而言之，金链盟作为在金融领域探索和应用区块链技术的先行者，将根据金融分布式账本的五大原则和七大主张，通过金融分布式账本的不断迭代应用，理论与实践相结合，以需求推动技术进步，依托技术发展探索更多应用场景，推动上述原则和主张在金融实践活动中得以有效的体现，助力金融领域的技术创新和可持续发展。

本文转载自 FISCO 金链盟公众号。

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