恒生电子李文松：做金融的也需要很漂亮很友好的界面

金融 IT 行业正在发生变革。

恒生电子是一家金融软件和网络服务供应商，业务范围包括证券、基金、期货、银行、信托、保险、财资管理、通信、电子商务等。目前，恒生电子有 3000 多人的规模，其中工程师、市场销售占大多数，大部分工程师负责在全国各地的客户现场做部署和技术支持，研发团队主要集中在杭州总部。

2013 年，恒生电子启动了金融互联网事业部，新业务部门旨为金融客户提供 SaaS 服务，并计划为更多金融领域的独立开发商提供 PaaS 服务以及 DaaS 服务。

在 2013 年 10 月 24 日的阿里云开发者大会上，恒生电子互联网服务事业群首席架构师李文松以阿里云金融合作伙伴的身份，跟阿里云业务架构师赵楠林（三冬）一起接受了 InfoQ 中文站的采访。我们希望能够通过这次采访了解金融互联网发展的一些状态，以及开发者在金融行业的这样一个转变中有哪些机遇和挑战。

InfoQ：首先，请您先做一个自我介绍吧。

李文松：我是恒生电子金融服务事业群的李文松。我们恒生主要专注在金融软件行业，以前我们有证券事业部、基金事业部、银行事业部，今年我们做了一个架构的变更，调整成以产品为核心的架构。我现在所在的这个事业群是今年特别成立的一个新的部门，叫互联网服务事业群。

恒生对于金融互联网和互联网金融的业务是非常关注的。我们专门成立了这么一个事业群，一方面为我们的客户提供 IT 服务，另一方面恒生自身也会从原来 1.0 的模式——以产品软件为销售核心的模式——过渡到 2.0 模式——以服务为核心的模式。我们互联网事业群的一个主要的目的就是把 2.0 的业务培养起来。

我们的客户主要是证券、基金、银行、保险，信托这些金融机构，比如金融机构最核心的投资交易系统，基本上都是在恒生来做的。现在可能有接近 90% 的金融公司的投资交易系统都是来做资产管理的，包括最近大家比较关注的余额宝，它其实包括资金募集、资金投资、资金运用这几部分。募集是用阿里的余额宝，但投资的管理还是在用恒生的资产管理系统，募集来的 600 亿资金目前都放在恒生的资产管理系统和恒生的控制系统上在进行管理。这些还都还是传统的技术。

其实 2.0 业务在国外的金融 IT 领域已经是常年的存在了。我们之前也去国外的一些金融 IT 公司，他们为客户提供服务的绝大多数方式都是租用 / 服务的形式，甚至它的 IT 平台、机房和设备都是由开发商统一进行管理。我们上次去香港的一家也是做资产管理系统的，份额还是蛮大的，总部在美国。他们说他们的客户群体当中卖软件的那一部分客户只有 10%；剩下的有 20% 是托管在他们的中心机房，每个客户用一台独立的设备；还有 70% 的客户，所有客户的数据放在一个数据中心里。所以在他们来讲，这种服务方式的比例已经是很高了。

国内现状是，90% 以上的金融公司是以自建 IT 机房设备、买软件的形式为主。

2.0 业务对我们 1.0 业务其实是有一定的重叠，但是 2.0 业务还会带来很多增量的业务，尤其是接下来要面对很多大量的客户，类似余额宝这种类型的业务形态，很可能通过互联网服务更多规模的客户。这种海量的金融客户，现在我们叫“长尾效应”，这个客户群体是不能忽视的。

InfoQ：那么，余额宝这方面的业务增长是一个怎样的趋势？

三冬：其实余额宝在推出的时候，当时是说为了让一些屌丝可以把账户的价值更加充分化，没有预计到推出以后会这么受欢迎。当时在这个增长的过程中评估了一下，发现天弘基金后台的系统按照他们当时的资源投入已经支撑不了两个月了，所以后来阿里云系统就来帮助他们解决这个问题。

我们跟软件开发的人一起做这件事情，包括中间有一些数据库的优化，需要将数据库从 Oracle 改到 MySQL，代码上也要有一部分调整。我们在两个月之内帮他解决掉这个事情，现在他的平台跑在阿里云上面。

李文松：像余额宝这个事情一推出，它的市场数量级的增长确实是很惊人的。现在说是 1600 万的经营账户，但大家还要看到背后一个数字：支付宝去年是 7 亿的用户，今年可能到 8 亿。有这样的数字在后面，金融机构更加不能忽视互联网金融对传统业务模式的冲击。接下来可能还有其它的，像腾讯也逐步的往金融这方面过渡。大家看到的这波互联网金融的浪潮这么厉害，当然有很多是由于技术上的推动，但也有一些是因为互联网企业自身有雄厚的客户资源。所以说金融机构也觉得这一次跟以前不一样，不光是一个技术上的一个变革，也会有一些渠道上的冲击。

所以站在我们恒生的角度，一方面我们很关注像余额宝这样全新的业务形态，我们也参与其中。另外我们也希望能够为金融机构做一些事，帮它们尽快的下海，把新的技术和渠道利用起来，跟传统电商、互联网从业者快速的进行优势互补。双方可以形成一种合作，利用各自的优势把这个新的业务形态推动好。

InfoQ：技术人员在这样的一个变革当中，能发挥多大的价值？比如说我作为开发者，是不是要深入了解金融产品，才能更好的做这件事？

李文松：如果站在开发者角度想参与互联网金融 / 金融 IT 的话，对于金融的业务或者金融的产品肯定要有一些了解。但是我们可以有一定的分工，就像我们公司里，专门的业务有专门的业务分析人员。对于开发人员来讲，需要有些基础知识，但是也可以有他自己专注的技术领域：不管他是前端，比如说做 UED、客户界面的用户体验，或者是做后台服务，或者是做计算、数据库处理，都可以有自己专注的技术领域，对于业务上只要对他相关的业务有一定的了解，应该说介入是比较容易的。

我自己以前也不是学金融出身的，我们公司里很多人以前也就是学计算机的，甚至是理工科的，没有接触过金融，但是进入这个行业还是蛮快的。甚至我觉得金融行业对于 IT 行业来讲，可能比有些行业更容易进入，像游戏，你看起来好象是很容易进，但实际上现在由于竞争激烈，对技术人员的要求也是蛮高的。但是对金融行业来讲，如果说有技术高手对金融行业感兴趣，其实还是很容易进入到这个行业的。我们也是希望通过阿里大会接触很多新的、能力很强的开发者进入到金融的行业来。像我们公司有很多的应届生都有一些业务培训，基本上经过三个月左右的培训，对于这种基本的业务都是能够很熟练的、投入到他所特定的块去做他的开发。应该说业务门槛不算高。

我们自己觉得很大的一个瓶颈不一定是在于业务上。我们现在碰到很多由于互联网金融、移动平台的很火，导致对 UI、UED 前端的客户体验的要求很高。我们甚至考虑过，如果你以前做过一些游戏开发，对 UI、UED 有很独到的、很深的见解能力的话，其实转到金融上来也不是不可能。我举个例子，前几天跟国外的很大的传统金融 IT 的提供商沟通，在金融数据方面大家熟悉的道琼斯都是他们集团的客户。他们传统的技术是用传统客户端 / 浏览器的，但是他们下一代的产品把游戏当中的很多的技术融合到金融产品的终端上去，界面给人非常耳目一新的感觉。所以我们看了他们的一个概念展示之后，我们真觉得金融领域也可以把很多的新技术用上，包括云计算、移动终端很好的用起来。做金融的也需要很漂亮很友好的界面。

InfoQ：所以金融行业现在对设计人员需求很高。对数据分析、或者数据科学家这方面的人才需求大么？

李文松：也很高。金融虽然已经发展很多年，有很多数据的积累，但是从我们的感觉来讲，很多数据的挖掘或者利用还是很不充分的。很多像阿里支付宝、淘宝对数据的挖掘已经做的很深入了，他们会发布一些数据分析的一些结果。大家最直观的账单，还有一些合计和统计的数据，在大数据的分析和发掘上做的很深入了。现有的金融机构这方面的空间很大，现在大家都已经累计了很多的数据，一旦跟互联网的群体结合，这些数据其实是有新的价值在里面。对于这方面从业人员我们也有很强的需求，包括大数据的、分布式计算的、还有一些数据挖掘的。

三冬：淘宝、支付宝可能在业务发展之初也没有想到后来数据会这么多。越到后面越发现，海量的数据真的是成为企业的一个负担了。我们也想这些数据能不能被我们利用，由我们阿里云 ODPS 产品进行海量数据的处理分析。

现在小额信贷我不知道你们有没有了解：如果一个商户要在上面发起贷款，后台系统只需要 3 分钟来计算分析处理是否这笔钱要贷给商户。整个处理的过程就是在我们的 ODPS 上面，现在数据量已经到百 PB 级别了。我觉得到将来的话，我们 ODPS 其实也开放给恒生这样的公司，上层可以做一些大数据处理分析的一些应用。

李文松：我们现在也有这方面的需求，想把 ODPS 用起来。

InfoQ：现在双方合作是什么模式？恒生自己有一个系统，在阿里云上搭建起来跑业务？

李文松：目前，应该说我们还没有所谓的私有云。我们在阿里上申请了一些资源，把我们现有的业务布置上去。我们现在有一些系统已经完成了跟支付宝的对接，接下来我们把它再做进一步的开发，完成云的部署，让金融机构更多的系统能够逐步的放到云上面。

现在已经有一些公司主动在云上面部署一些核心的业务系统。还有一些客户不一定是这么主动的，我们首先在技术上帮他们做好上云的准备，直到客户对云的安全性、包括各方面有一定的认识之后，他们也逐步体会到云的好处之后，再好好利用云的优势。

三冬：我们在跟银行合作，现在在阿里上线的东海银行、厦门银行，正在把他们外围的业务搬到阿里云上面，体验云的优势。如果他们运行的很好，包括安全性、稳定性、业务增长、整个平行扩展都 OK 的话，肯定会逐步的帮它把系统再搬上来。整个金融行业都是一个相对保守的行业。我们也希望他们来体验一下云计算的优势然后再作进一步的考虑。

InfoQ：所以现在你们事业部这块的新业务主要是基于两种基础架构？一个客户自己的计算资源，一个阿里云的计算资源？

李文松：我们只有少量的业务有自己的托管。大部分是软件卖给客户，客户自身去装。

三冬：现在他们新部门成立之后，底层的资源都是用阿里云的资源，把他们自己的软件部署上去。这样的好处是，比如说我有另外一家客户要接进来，我能够快速的部署。我的软件是标准化的，我提供给客户的接口、后台对应的业务都是标准化的。假设有一天，我们的银行客户能够接受这种共享的模式，我可以做批量客户的接入。这样业务的上线周期可以大大的缩短。

难以想象传统模式一个业务上线的周期有多长：首先我请开发公司帮我开发，另外我请一家咨询公司去评估，我这个底层资源业务增长量是多少，评估完了之后我要请一个我认为比较靠谱的系统集成公司，帮我看看采购哪些软件和硬件，我的服务器要采购什么，数据库要采购什么，甚至包括我的操作系统，然后再加上你要去下订单跟各个厂商去采购。这个周期已经足够长了。

李文松：还要请专门的人员来做运维。你有几个 IT 人员，其实几年下来也是很高的一个成本。

三冬：而且，现在的互联网金融发展速度这么快，说不定我这个系统起来了，这个时机就已经错失掉了。

InfoQ：照这么说，以后这种面向金融机构开发的软件将会越来越标准化，做这方面的软件开发商和系统集成商可能要改行了。我可不可以这么理解？

李文松：系统集成商刚才讲了，云是去 IOE 的，所以 IOE 的集成商确实有危险。但如果他们做阿里云的生意，还是有机会的。

至于软件开发这块，我觉得这里面可能机会会更多。

站在我们恒生的角度上讲，我们云的战略不做 IAAS 这一层，我们做 PAAS 和 SAAS 这一层。我们接下来会提供一块跟开发者很有关系的业务：我们会把我们原来的一些核心业务，比如大家比较了解的股票交易、股票行情、咨询、数据服务等业务作为一种服务来提供。我们以后可以跟很多第三方的软件做对接，这样就有未来的很多可能性：将来你可以做股票交易、看股票行情的软件，不一定是恒生自身的，但是你后台已经在利用恒生的服务。

另外，我们会找一些已经在这方面做过的，比如国外有些做证券交易、金融交易很强的软件，我们可以跟它做对接，用它的前端，用我们的后端。

还有一种可能就是会创造一些新的业务形态。现在我们已经看到，互联网上、手机上有很好的很好的金融社区，或者金融方面的一些应用，它们自身已经有自己的 APP 了，但是大家就是在里面讨论说这个股票好，或者说哪个金融工具好。如果他能在这个软件里做成集成交易的功能，或者能把咨询的数据展现出来，那么这个客户端必然会更加丰富。

创新的应用跟这些我们交易的行情、咨询数据做整合之后，还可能有更多的形式。我觉得未来软件开发的道路不是更少，而是更丰富。以后我们恒生自己的行情交易终端可能只是一个很基础的版本，但是很多开发者可以利用我们提供的接口，做出形态更丰富、用户体验、界面非常好的应用，你完全不需要懂后面的那些交易接口怎么写，那么多金融机构、券商交易该怎么做，你只要知道买股票都是统一的一个 API，就可以做了。

我们希望把这个门槛降低之后，我们可以有更明确的分工，可以有更多的开发人员来做自己最擅长的事情，将来对投资者也都是好事情。接下来我们希望能够有更多的开发者加入到金融领域的开发当中来。

InfoQ：这是一个很大的事情。照你这么说，现在其实金融互联网还是很初级的阶段？

李文松：应该说还有很多的空间。

背景简介：有关聚宝盆项目

聚宝盆是阿里云计算针对金融行业软件开发商和广大中小金融企业推出的云迁移项目。阿里云通过对金融行业软件开发商技术培训，把原来采用 IOE 的技术方案改造成基于阿里云技术的方案，并通过这些金融软件开发商把金融业务迁移到阿里云。对于今年迁云的银行，阿里云提供了一年的免费优惠。

金融集群独立于阿里云云计算公有集群之外，为满足金融客户需求而单独建设了专享集群，有更高的安全级别及更加严格的管理流程。金融集群目前有杭州谷易机房，义桥机房，和青岛机房三个集群组成，提供跨地域的集群服务能力。

背景简介：有关东海银行、吴江银行的云端部署

宁波东海银行是中国一所城市商业银行，总部位于宁波市。宁波通商银行前身为 1988 年成立于象山县的绿叶城市信用合作社。2012 年 3 月 29 日，宁波市银监局正式批准该社改制为宁波东海银行，为中国最后一家改制的城市信用社。7 月 16 日，宁波东海银行正式开业。民营资本占该银行总股本的 75%。银行主要服务于中小企业、个体工商户、农村经济和城乡社区发展等领域。

吴江农村商业银行，全称江苏吴江农村商业银行股份有限公司，于 2004 年 8 月由吴江市农村信用合作联社改制成立，是中国银监会成立以来全国第一家改制组建的股份制农村商业银行。

吴江农商行借记卡快捷支付和宁波东海银行借记卡快捷支付分别是聚宝盆项目的第一家、第二家试点行，先后在今年的 7 月份正式完成云端的部署并上线开始运行。

这两个项目在设计初期引入了金融 ISV 机构作为战略合作伙伴，帮助银行将相关业务系统部署到阿里云上，同时帮助支付宝屏蔽各银行系统间的差异，实现标准化接入。

云支付平台架构由支付宝与 ISV 共同参与设计，第一期主要实现快捷支付与网银支付功能，目前业务处理系统已在本期完成，监控、报表系统、支付平台管理系统将在项目后续完善。在项目的第二期会逐步将银行的外围核心系统（网银系统、柜面系统等）甚至账务核心迁移至阿里云，实现全系统上云。

网络连接方案方面，由于有些金融机构已与支付宝网络直连，但如果部分业务通过云平台实现，意味着要再拉一条线路与阿里云连接。为避免这种网络资源的重复投入，集团网络组搭建了云网络体系，金融机构只需要与集团的一个网络节点相连，就可以实现与集团内的所有系统相连。