支付宝钟繇：人脸识别的商业价值被低估，“脸商”生态时代正在开启

去年 12 月，支付宝推出了首个人工收银的刷脸机“蜻蜓”，让刷脸支付成为可能，不到一年时间已在全国 300 多个城市落地。4 月 17 日，支付宝生物识别负责人留招在支付宝技术开放日上，正式宣布推出第二代基于线下消费场景的刷脸支付机，新蜻蜓实现了刷脸注册会员卡的功能，前期试点显示，刷脸注册会员的转化率相比传统模式提升 6 倍以上。

从布局人脸识别，到推出新一代收银刷脸机，支付宝在五年的时间里对人脸识别的商业价值进行了深入的思考，在本次的技术开放日活动上，支付宝行业支付事业部总经理钟繇分享了一些有关刷脸支付的想法。

“每一次支付创新，都会开启一条新赛道”

上世纪 50 年代，信用卡在美国诞生；随着计算机技术的蓬勃发展，电子支付也出现了；随着电子支付、信用卡的快速普及，整个商业得到快速发展。

可以这么说：伴随着每一次技术浪潮出现的，是一种全新的支付方式。所以，钟繇说：“每一次支付创新，都会开启一条新赛道。”

以互联网浪潮为例，基于电子支付的商业结算效率带来了传统零售业蓬勃发展的蜜月期，在 2004 年，这个以淘宝为首的电商行业在中国刚刚开始创业的时候，最主要的问题就是买家和卖家缺乏信任。买家不相信卖家可以把钱打给他，所以电商就没变化快速的发展，担保交易通过一个担保中间户解决了网上交易的信任问题，于是乎，这样支付的创新带来中国电商行业的快速发展、蓬勃繁荣的十几年。

支付宝在 2010 年推出了快捷支付，自此，网上交易的门槛大大降低，交易媒介从现金、银行卡变成了智能手机上的条码、二维码，甚至 NFC。

钟繇说：“想象一下，如果我们还停留在十几年前的 Web 支付时代，还是靠银行卡 U 盾完成电子交易，今天就决不可能出现移动互联网创新产业。”

虽然支付创新种类越来越多，但钟繇认为最主要的无外乎有两种：资金流变化与支付媒介的变化。

从资金流变化的角度来说，比如担保交易在资金的流转过程中增加了一个托管环节；及时到账让资金从一个账户到另外一个账户的过程快速发生，所有的变化在资金流层面只是让资金流越来越融入场景，让资金流变化和交易发生越来越融合。

从支付媒介的角度看，货币是传统的支付媒介，当货币变成一个电子流的时候，人们需要一张银行卡代表自己的账户和身份，有了手机移动支付之后，手机就可以替代传统的媒介完成支付。

在钟繇看来，支付媒介的创新方面仍然大有可为，用简单的两个字来概括就是：“脱媒”。

人脸支付的商业价值被严重低估

互联网浪潮之后，我们又迎来了一波巨浪。

这一次的技术浪潮始于 2016 年，带来的是人工智能的爆发，各种新技术层出不穷，应用场景也五花八门，甭管有用没用，最重要的，是跟“人工智能”四个字沾上边。

只是谁也没想到，这一次的浪潮冷静的如此之快，仅仅三年左右的时间，人们的目光就从“人工智能就是好”转向了了“人工智能到底有什么用”上来了，行业突然冷静了。

在众多人工智能技术中，落地最为广泛的恐怕要数人脸识别了。这也是人工智能领域中，少有的已经确实可以产生商业价值的技术之一。

于是，支付宝看到了人脸识别在支付领域的商业价值。

钟繇认为：未来的支付发展就是不要支付媒介，用户本身就是媒介，脸就是媒介。

“这也是支付宝在五年前就开始布局人脸支付的一个重要原因。”钟繇说，“我认为，把商业场景的人脸识别，把线下人脸识别简单等同于刷脸付，大大低估了人脸识别对于商业的价值。”

钟繇表示，支付只是一个商业交易完成的节点，商业有很多东西是在场景当中发生的。

商家要服务于消费者，商家要知道消费者是谁，才能提供更好的服务，从而让消费者的体验更完美，同时，商家还希望消费者更多去访问自己的生意。

所以，技术的发展让商业的传统店铺经营会有更多可能性，5G、IoT 的发展能够使大量商家快速进入数字化过程，有了数字化可以让店铺的生意可以变得用算法和数据驱动，可以把线下跟顾客的连接搬到线上，这样也就有机会去做线上和线下的全渠道的经营。

如果今天的消费者和店铺的连接，还需要一个其他的媒介，比如消费者必须掏出一张卡，或者掏出手机才能向商家证明自己是谁，钟繇认为，这样的服务体验无疑是不好的，服务的过程没法高效地做到无缝。

他说：“有了人脸识别，有了基于人脸识别的支付，才可以真正打通商家数字化店铺，数字化经营渠道，打通商家店铺服务和消费者在店铺中的访问行为，让消费者和店铺完全连接，这样在线上做到了很多基于数据驱动的千人千面，数据驱动的服务体验才有机会完美的在线下出现。”

同时，钟繇表示，人脸识别在线下刷脸时代已经到来，他坚信“脸商”生态的时代就要开启，但是，他认为这一定不是支付宝一家的事情，这是需要整个行业、整个服务于线下的消费者的商业体系一起参与的事情，这样才能让这项技术更快速、普惠地发展。