蚂蚁金服总裁胡晓明：科技如何驱动金融从离线走向在线

今天，2019 阿里云栖大会在杭州云栖小镇开幕。蚂蚁金服的展区吸引到不少关注金融创新的“同道中人”。

除了亲身体验蚂蚁金服在金融科技领域的创新技术，蚂蚁金服集团总裁胡晓明特别在主论坛发表题为《数字经济时代的金融科技》的主题演讲，分享数字经济时代，蚂蚁金服作为全球金融创新的引领者，怎么规划未来，我们的战略又是什么。

去年和今年，胡晓明站在同一个台上，但是身份从阿里云总裁变成了蚂蚁金服总裁。不过，在他看来，有一样东西是一样的，就是从科技的角度、技术的角度看创新。

以下为他的精彩演讲全文：

进入互联网时代，最大的变化是科技驱动的金融从原来的离线金融走向了在线金融，核心的改变是因为数据的产生，因为计算能力得到大量的释放。今天，无论是谈信贷、理财，甚至是数字货币，背后都是科技创新所引起的。

金融创新体系因为这些技术带来了巨大的变革。第一个是图智能，第二个是由于云计算本身技术能量的释放，第三是物联网产生的变化。第四个就是量子计算。所有的背后都是计算能力释放产生的巨大效应。

同样，科技也在改变着金融方式，蚂蚁金服十年前推出了快捷支付。快捷支付是全球一个非常大的创新，它把中国的移动互联网迅速往前推进了 5 年。原来银行在整个支付过程当中只能相信自己的密码，因为支付宝推出的快捷支付，银行相信的是支付宝的密码，扣的是银行的资金，这背后是风控的力量和技术的力量。

第二是信用评级，今天可以非常轻松的用数据来对于每个人的商业信用进行定级，对于企业信用进行定级，这给我们在贸易过程当中带来很多的效率提升。芝麻信用今年已经为中国的押金减免 1000 亿。

再来看全球付，我们可以带着手机在全球快速的完成支付，背后也是技术。

相互宝是蚂蚁金服推出的服务，已经有九千万用户，完成了一个互联网最大的人类互助金融服务，这背后也是科技创新。

第五个就是数字货币，由于计算能力的释放，由于密码技术的提升，全球数字货币正在发生新的创新。

我们认为，金融科技是数字经济时代非常大的机会，所有的金融由于互联网计算量都会变成在线金融，所有的金融都是被数据和技术所驱动。金融科技的“技数”能力，包括的是技术和数据。

第一，数据智能的技术在大幅度提升。由于有了图智能的平台，我们已经通过技术形成了百亿点、万亿边的超大规模的图计算和图存储能力，支撑了数字金融业务从单点建模走向网络智能升级，并在整个金融科技当中得到广泛应用。

共享的智能平台支撑了百万级训练数据进行建模。同时在整个数据智能背后形成了智能开放的计算框架来支撑 EB 级别的计算规模，这些背后都是数据智能。

第二，安全风控。我们对账户安全、流动性管理和信用风险管理，由于技术得到大幅度提升。风控模型今天能够做到自学习，原来本身的风控模型靠数学家通过一周的工作量调整，今天由于有了机器的自学习，可以变成一小时自动更新。同样我们有强大的海量的在线计算和 AI 的能力，大幅度提升风险的预测和管理。

第三是区块链的技术对于整个商业贸易会带来重大影响。蚂蚁认为区块链技术是金融技术信任的基础设施。目前，我们的区块链技术已经可以支撑 10 亿级的账户规模，10 亿笔的日交易量，在加法同态加解密算法上，优于业界的 6 倍。新型区块链存储实现成本下降 50%。弹性扩容每秒十万以上的跨链消息处理能力。这些技术对整个商业金融服务正产生很大的影响。

第四，生物识别技术。今天支付宝生物识别交易占比已经达到 80%，从密码，到指纹，今天，人脸已经成为主要的生物核身技术。活体检测的人脸识别技术攻防指标已经达到了 99.99%，包括照片、视频、软件建模都是可以被防御、识别。同样，我们联合全国的手机制造商建立了安防，对于整个的互联网设备的金融身份来进行识别，已经覆盖了 15 亿的设备。

第五，隐私保护技术。大量的数据在互联网产生以后，如何通过科技创新在金融技术本身的发展过程当中去保护隐私者的数据安全？蚂蚁构建了多方安全计算平台，建立了可信的计算环境，零知识的证明，同态加密等技术让数据可用不可见，实现了数据价值的可信流转，这背后所有的技术都在驱动金融科技的发展。

蚂蚁金服的金融科技除了运用于自己的业务，更服务更多的社会企事业单位，小微企业。第一个想分享的案例是阿里巴巴、蚂蚁金服跟上交所共同合作，在监管科技上，用金融科技为中国的科创板，在企业核准、持续监管等方面提供监管科技能力。通过关联探寻财务侦探以及意图感知来助力科创板健康的发展。

在蚂蚁金服“310”小微企业贷款模式中，把区块链技术加入到小微企业信用。通过区块链加持，让⼩摊贩不用抵押，只用交易凭证就能快速获得银行融资。

更令人兴奋的是，今天中国在金融科技领域的实践也越来越多地分享到全球。目前，蚂蚁金服支持了全球 12 亿用户，这些用户使用的服务背后是蚂蚁金服的金融科技在支撑。我们的技术支持了印度 Paytm，印尼的 DANA 钱包，马来西亚的 Touch Go 钱包……我们越来越多的把技术分享到亚洲国家和欧洲国家，用中国的实践来发展其他国家的金融科技技术。

跟中国的金融机构，我们也保持了深度的合作，阿里云的技术加上蚂蚁金服的金融科技技术，与中国农业银行深度协同，推进其数字化转型。此外，我们还跟华夏银行深度合作，推动华夏银行的数字化改造，打造普惠金融和绿色金融。

在数字经济时代，通过手机我们可以坐飞机、坐地铁、住酒店，生活当中的方面我们已经把数字身份跟物理世界能够做一个连接，来实现金融科技本身的创新。

今年，云栖大会已经是第十届。我们坚信，今天的金融一定是技术创新所驱动的，一定是数据创新所驱动的，未来的金融中心一定是科技中心。在全球，美国的金融创新也在开始发生迁移，从原来的纽约开始向硅谷迁移。同样，中国原先的金融创新中心是北京和上海，未来我们会看到深圳和杭州在金融科技创新当中发挥越来越大的作用。这背后就是云计算的技术，数据智能的技术，大量的科技创新在驱动金融创新。

科技不仅仅在驱动各行各业的创新，同样也在创新金融的生产力。我们可以通过科技的创新把金融的效率提升不止一倍，甚至更多，而且在很多的纵深的金融创新当中，像数字货币、金融风控、金融流动性管理、信用风险管理当中，创造更大的价值。唯一不变的是技术创新在未来物理世界当中将发挥越来越大的作用，这是科技给金融带来最大的变量。

本文转载自公众号蚂蚁金服科技（ID：Ant-Techfin）。

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