美联储与麻省理工将共建数字美元代码库，合作代码将开源

中央银行之间的战争已经开启。

据国际清算银行报告数据，目前已经有 80％的银行正在探索 CBDC，其中大约 40％的中央银行已经从原来的单纯概念研究发展成为了实验或概念证明，10％的央行已经在进行数字货币的开发和试点工作。中国已经开始在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。

不久前，美联储主席杰罗姆·鲍威尔（Jerome Powell）还拒绝透露关于发行数字美元的具体尝试。从鲍威尔当时的态度来看，美国央行似乎只是在研究建立 CBDC 项目的可能性而已。但结合最近美联储行长莱尔·布雷纳德（Lael Brainard）的发言，情况似乎截然相反。

美联储与麻省理工合作建立数字美元代码库

最近，鲍威尔回应众议员 Tom Emmer 表示，私营实体不应参与数字美元项目的建设，货币系统应该交由中央银行负责。鲍威尔强调称：“我认为，这项工作应该由央行设计完成，私营部门不应参与货币供应事务，这是央行的专属职责。”

布雷纳德在 8 月 13 日的网络博客节目中讨论了这个主题，并解释称新冠病毒的爆发让人们意识到美国在数字货币支付领域已经严重落后。“COVID-19 再次提醒所有美国人，建立起一套具有弹性且稳定可靠的支付基础设施已经成为当务之急。”

这一切离不开 COVID-19 带来的重大影响，全美上下已经意识到他们需要一套可靠的支付系统。数字美元基金会也已经于今年在美国正式成立。除了美联储在认真规划 CDBC 之外，国会方面还提出了多项草案，讨论在今年之内推出数字美元的可行性。

尽管鲍威尔一直故作神秘，但布雷纳德在节目中公开表示，为了增强美联储对于数字货币的了解，央行波士顿分行与麻省理工学院多年保持合作，希望建立并测试面向央行用途的潜在数字货币方案。

麻省理工一直以数字货币的研究与开发实力著称。麻省理工学院数字货币计划（DCI）于 2015 年在麻省理工学院媒体实验室的支持下成立，获得了 Andresen、van der Laan 和 Cory Fields 的支持。2016 年，他们宣布推出 90 万美元的比特币开发基金，吸引了几家大型交易所进行捐款。自 2015 年 4 月以来，在 DCI 支持下工作的开发者承担了 14%的 Bitcoin Core 代码。去年，麻省理工学院研究人员还开发了一种名为 Vault 的新加密货币。

布雷纳德表示，数字美元项目将使用部分由麻省理工提供的代码，并且通过这次合作开发的代码将开源。

美联储的担忧

“包括 CBDC 在内的数字货币既代表着宝贵的机遇，同时也将在隐私、非法活动与金融稳定性等层面引发风险。”布雷纳德表示，综合考虑，CBDC 必须遵循并强调主权货币作为国家支付系统基础的核心前提。

由于金融和支付系统共享广泛的跨境联系，在一个管辖区发行的 CBDC 设计不当就可能会在另一个管辖区造成金融稳定性问题。在一个司法管辖区，针对 CBDC 协议的网络攻击可能会造成国内金融压力，进而影响相关经济体，甚至在人们对某些技术或支付机制失去信心时产生更广泛的影响。

“整个美联储系统进行研究和实验的目的是评估数字货币系统的安全性和效率，增进我们对私营部门安排的了解，并为我们提供实践经验，以了解央行货币数字技术可能的机遇和局限性。这些努力旨在确保我们能充分了解新技术在支付领域的潜力以及相关的风险和可能的意外后果。”布雷纳德表示。

另外，考虑发行 CBDC 还需要一个重要的政策程序，并与联邦政府其他部门和其他利益相关者广泛接触和讨论。重要的是要理解关于货币发行的《联邦储备法》现有条款如何适用于 CBDC，以及 CBDC 是否具有法定货币地位。

“不过，美联储尚未决定是否进行如此重要的政策程序，因为我们正在花时间和精力来理解全球数字货币和 CBDC 带来的重大影响。”布雷纳德表示。除此之外，美联储还继续与其他央行合作。

布雷纳德表示将继续致力于了解技术进步如何帮助美联储执行的核心任务，以及它们如何改变银行、支付和金融市场的运作方式。

目前，美联储正在利用机器学习、自然语言处理和其他人工智能工具来进行数据分析，并利用这些工具帮助监控金融机构进行决策。同时，美联储正在扩大对云计算的使用，来增强其运营能力，并继续加强网络安全工具的使用来保护网络安全。

去年年底，美联储收到了国会议员比尔·福斯特（D-IL）和法国议员弗朗西·希尔（R-AR）信函，开始探索数字货币。鲍威尔评论说，美联储正在研究数字货币，但给人的态度一直显得不怎么积极。

今年 4 月，民主党在美国国会和参议院发表了 Covid-19 刺激法案草案，提倡使用数字美元或 CBDC。受疫情影响，美国“数字美元”计划再次提速。

5 月 28 日，埃森哲与美元 CBDC 基金会联合发布了“数字美元计划”白皮书，旨在通过召集和鼓励私营部门对美元 CBDC 的潜在优势进行研究和公开讨论，为公共部门提出可能的模型，促进对美国对央行数字货币的探索。

根据该白皮书描述，美元 CBDC 将由美国联邦储备系统发行，与现有的法定货币和商业银行货币一起使用，并与现在基于账户的系统协同工作。同时，美元 CBDC 也将通过现有的商业银行和受监管的中介机构的两层架构进行分配，美联储将向受监管的中介机构发行美元 CBDC，以换取外汇储备，而中介机构将按需向客户分发美元 CBDC。这与我国正在试点的央行数字货币发行机制大概相似。

其他国家央行数字货币进度

英国

今年 6 月，英国央行金融市场基础设施执行董事 Christina Segal-Knowles 表示，自从该国从三月起为打击新冠病毒而封锁以来，商店在某些情况下坚持非接触式付款，英国的自动取款机提款量直线下降。她表示，英国央行已经发表了一份关于潜在的 CBDC 的讨论文件，认为 CBDC 的用途可能包括削减跨境支付的费用，例如汇款。

Segal-Knowles 表示，由于 CBDC 有潜在的机会，英国央行正在积极探索。不过 Segal-Knowles 补充说，尚不清楚 CBDC 对金融体系和货币政策的实施会产生什么影响。

7 月 30 日，英国央行正式宣布重建其支付基础设施，新系统将支持英国金融机构之间的实时结算业务，并与数字英镑兼容。新的结算基础设施预计将于 2022 年推出。

此前，英国央行行长 Andrew Bailey 表示，央行正在积极考虑数字英镑的前景。英国央行推行 CBDC 将是对现金的“补充”，并不意味着现金将从流通中撤出。

日本

今年 2 月，日本央行副行长还表示，由于众多问题亟待解决，日本尚未做好推出 CBDC 的准备，但在 7 月 2 日，日本央行公布了关于 CBDC 技术课题总结报告。

该报告将 CBDC 定位为“任何人都能随时安全可靠的在任何地方使用的结算手段”，并表示将于近期开始试行本国 CBDC—数字日元，以测试其技术应用和可行性，或许会有发行的一天，原因是政府与执政党自民党对于中国可能率先推出数位人民币、威胁国安感到担忧。

日本银行于 7 月 20 日在结算机构局内设立了约 10 人的数字货币小组。结算机构局局长木村武表示：“（对于 CBDC 的研究）是日本银行在当下的最优先事项之一。研究将从 CBDC 的准备阶段开始不断升级。”木村武还表示，将考虑和民间进行合作。

8 月 3 日，据《朝日新闻》网站报道，日本银行准备正式开始对该国中央银行发行的数字货币（CBDC）进行实证试验。