FinTech 是 Finance+Technology 的缩写,可译为“金融科技”,与“互联网金融”一词相比,它更能突出科技的重要性。FinTech 所带来的,不仅仅是升级金融领域的各种服务,而是一场革命,是金融领域的颠覆性未来。
FinTech 中的“Tech”所涵盖的各种技术,包括区块链、云计算、大数据、人工智能等,而在当下,最引人注目的则是区块链技术。区块链是比特币的核心与基础架构,虽然比特币在争议声中已经走过了七年多的历程,其热度早已不如从前,但区块链却从去年开始,引发了各界的广泛关注。
阿博茨金融科技公司 CTO 钟馥百在接受 InfoQ采访时称“区块链投资是在去年从美国纽约开始变热,大量的公司在涌入这个市场,投资量有非常显著的增长,比重逐渐从传统的比特币的投资逐渐在向区块链技术迁移。”恒生电子研发中心总经理章乐焱曾称,“区块链技术是 400 年来的一次变革”,它使得记账方式发生了颠覆性的巨变。
区块链吸引了各方资金加速汇聚,更是加速了区块链技术的发展,为 FinTech 带来了前所未有的热度。
近期,工信部信息化和软件服务业司发布了《中国区块链技术和应用发展白皮书(2016)》(以下简称“白皮书”),总结了区块链的发展现状和趋势, 分析了核心关键技术及典型应用场景, 提出了我国区块链技术发展路线图和标准化路线图等相关建议。
白皮书对国内外区块链发展现状进行了研究分析。同时,通过分析全球 200 多个应用案例,提出了区块链的典型应用场景。列举了应用相对成熟、应用前景广阔或具有潜在应用价值的应用场景,其中就包括金融服务的五大场景,并列出了相应的痛点:
- 支付领域。在支付领域, 金融机构特别是跨境的金融机构间的对账、清算、结算的 成本较高, 也涉及了很多的手工流程, 这不仅导致了用户端和金融机构中后 台业务端等产生的支付业务费用高昂, 也使得小额支付业务难以开展。
- 资产数字化。在资产管理领域, 股权、债券、票据、收益凭证、仓单等资产由不同 的中介机构托管, 提高了这类资产的交易成本, 也容易带来凭证被伪造等 问题。
- 智能证券。在证券领域, 证券交易生命周期内的一系列流程耗时较长, 增加了金 融机构中后台的业务成本。
- 清算和结算。在清算和结算领域, 不同金融机构间的基础设施架构、业务流程各不 相同, 同时涉及很多人工处理的环节, 极大地增加了业务成本, 也容易出 现差错。
- 客户识别。在用户身份识别领域, 不同金融机构间的用户数据难以实现高效的交互, 使得重复认证成本较高, 也间接带来了用户身份被某些中介机构泄露的风险。
而区块链技术具有数据不可篡改和可追溯特性, 可以用来构建监管部门所需要的、包含众多手段的监管工具箱, 以利于实施精准、及时和更多维度的监管。同时, 基于区块链技术能实现点对点的价值转移, 通过资产数字化和重构金融基础设施架构, 可达成大幅度提升金融资产交易后清、结算流程效率和降低成本的目标, 并可在很大程度上解决支付所面临的现存问题。
在这五大金融场景下,区块链可以发挥巨大的作用。与此同时,云计算、大数据、人工智能等技术,也将给金融领域带来新的未来。
作为金融技术人员,不得不关注 FinTech。那么,究竟应关注哪些细分领域?哪些技术会成为未来金融科技公司的核心力量?传统金融公司应如何面临挑战,迎面而上?在这场革命中,创业者应如何选准风口?各种新的尝试,在落地到实际开发总会面临种种挑战。那么,哪些团队已快马当先,获得了实践经验?如何吸取经验,避免踩坑?
FinTech 的革命浪潮已到,技术重定金融,未来大有不同!人这一生,能赶上这样的一次浪潮就足够了!那么,如何拨云去雾,看清浪潮背后的本质?如何乘风破浪,选准合适的风口?如何灵感涌现,碰撞出颠覆性的火苗?
2016 年 12 月 17 日,中国技术开放日上海站,设置了链上金融、云上金融、数据金融、智能金融、FinTech 带来的挑战与机遇、FinTech 所颠覆的金融未来等议题,提供革命前线的最新战报,分析革命背后的各方势力。
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